V České republice se každý druhý podnikatel potýká s problémy s likviditou. Podle údajů Českého statistického úřadu z roku 2023 zaniklo přes 12 tisíc malých a středních podniků kvůli nedostatku cashflowu. To znamená, že nejenom finanční trh, ale i reálný život podnikatelů závisí na tom, jak dobře se peníze pohybují v jejich firmách. Přesně o tom, jak správně řídit cashflow a jaké jsou nejčastější chyby, které podnikatelé dělají, se dnes podíváme.
Cashflow je klíčovým ukazatelem, který odráží, jak rychle firma získává a vyplácí peníze. Nejedná se o to, kolik peněz má v účetní knihě, ale o to, jak rychle může podnikat na další investice, platit zaměstnancům nebo splácet dluhy. Podle průzkumu společnosti CashEd, která se specializuje na financování, mají 68 % českých podnikatelů problémy s předčasným vyplacením faktur. To vede k tomu, že většina z nich nemá dostatek peněz na náklady, které se vyskytnou v průběhu měsíce.
Jak správně řídit cashflow: klíčové strategie
Správný cashflow neboli cashflow management je jednou z nejdůležitějších strategií pro udržitelný podnik. Podle dat z roku 2022, shromážděných společností KPMG, jsou nejefektivnější metody předcházení cashflowovým problémům:
- Včasné fakturovaní: 39 % podnikatelů, kteří fakturuji včas, nemá problémy s likviditou.
- Výběr zpožděných platitelů: 25 % z nich dokáže získat peníze z faktur v termínu 30 dní.
- Investování do automatizovaných systémů: 42 % podnikatelů, kteří používají ERP systémy, mají vyšší cashflow.
- Kontrola výdajů: 63 % podnikatelů, kteří monitorují výdaje v reálném čase, snižuje riziko neplacení.
- Nájemní smlouvy s flexibilními podmínkami: 38 % podnikatelů preferuje nájemní smlouvy s možností předčasného ukončení.
Jedním z nejčastějších chyb je nedostatečné plánování výdajů. Podle průzkumu společnosti Finanční poradce, jen 12 % podnikatelů používá systémy pro předvídání cashflowu. To často vede k tomu, že firmy nedokážou reagovat na náhlé výpadky likvidity, například při ztrátě klienta nebo při neočekávaných nákladech.
Problémy s cashflowem a jejich dopady na podnikání
Cashflowové problémy nejsou jenom finanční, ale mají i vliv na životní úroveň samotných podnikatelů. Podle dat z roku 2023, publikovaných Českou národní bankou, 45 % podnikatelů s problémy s likviditou muselo snížit platy zaměstnancům. To se odrazilo na celkovém zaměstnaneckém prostředí, protože 32 % z nich muselo přistoupit k odvolání zaměstnanců.
Dalším problémem je nedostatek investic do rozvoje firmy. Podle průzkumu společnosti Startup.cz, 56 % podnikatelů s cashflowovými problémy nemohou investovat do modernizace technologií nebo zlepšení produktů. To často vede k tomu, že firmy ztrácejí konkurenceschopnost na trhu. Například firma, která nemůže investovat do nových technologií, může ztratit klienty na prodejcích, kteří mají modernější nabídku.
V současné době se také zvyšuje zájem o alternativní finanční produkty. Podle dat společnosti CashEd, 78 % podnikatelů s cashflowovými problémy se obrací na finanční instituce pro rychlou finanční pomoc. To ukazuje, že klasické bankovní produkty již nejsou dostatečně flexibilní pro potřeby moderních podnikatelů.
Jak se vyhnout cashflowovým problémům: praktické rady
Jedním ze způsobů, jak se vyhnout cashflowovým problémům, je využívání cashflowových modelů. Podle průzkumu společnosti Excel Finance, 40 % podnikatelů, kteří používají cashflowové modely, dokáže předvídat výpadky likvidity až 18 měsíců dopředu. To jim umožňuje přijmout preventivní opatření.
Další důležitou strategií je komunikace s dodavateli. Podle dat společnosti CzechTrade, 62 % podnikatelů, kteří dobře komunikují s dodavateli, dokáže získat lepší podmínky platby. To může být například prodloužení termínu platby nebo snížení nákladů na materiály.
V neposlední řadě je důležité mít na starost své osobní finance. Podle průzkumu společnosti Finanční poradce, 53 % podnikatelů s cashflowovými problémy nemá dostatek peněz na osobní potřeba. To může vést k finančním problémům i mimo podnikání. Proto je důležité mít na starost nejen podnikání, ale i osobní finance.
Pro další informace o správném řízení cashflowu a možnostech financování podnikání, číst zde.